Kредитен рејтинг

Бонитетната оцена се состои од избор на податоци кои го опфаќаат целокупното работење на деловниот субјект. Се определува врз основа на посебна методологија која вклучува финансиска и економска анализа на работењето во претходната година.

Во бонитетната куќа CompanyWall Business бонитетната оцена претставува комбинација од статичка и динамичка оцена.

Статичката оцена се утврдува врз основа на показатели за ликвидност, платежна способност, ефикасност и профитабилност од годишниот извештај.

Динамичката оцена претставува променлива вредност на која влијаат фактори како што се:

• периодот во кој субјектот бил во блокада,
• даночни долгови,
• однос на приходи од јавниот и приватниот сектор,
• други негативни индикатори.

Бонитетната оцена овозможува побрзо и поефикасно донесување деловни одлуки, анализа на конкуренцијата и проценка на ризикот.

Бонитетната куќа CompanyWall Business ги рангира сите компании во различни бонитетни класи врз основа на нивната бонитетна оцена, овозможувајќи транспарентен и директен увид во состојбата на пазарот.
Компаниите што го поседуваат сертификатот за бонитетна одличност докажале дека се доверлив деловен партнер способен навремено да ги исполнува обврските кон добавувачите и соработниците.
Сертификатот за бонитетна одличност претставува гаранција за сигурност и потврдува дека субјектите со висока бонитетна оцена успешно работат и уживаат доверба во деловната заедница. Се доделува исклучиво на компании рангирани во највисоките бонитетни класи.
Овој сертификат позитивно влијае врз пазарната позиција на компанијата, бидејќи претставува реален одраз и писмена потврда за успешното работење.
 

Пoдлабочената бонитетна оцена овозможува поточен увид во работењето на компанијата, бидејќи ја прикажува успешноста на поединечните показатели што го сочинуваат конечниот резултат на бонитетната оцена. Ваквата анализа го открива финансиското здравје и стабилноста на компанијата и овозможува полесно донесување деловни одлуки. 

Компаниите со оцена во црвената зона претставуваат зголемен ризик, па затоа при соработка со нив е потребна дополнителна претпазливост. Напротив, компаниите со оцена во зелената зона на бонитетната скала се сметаат за сигурни деловни партнери, кои најчесто ги подмируваат своите обврски навремено.

Коефициент на ликвидностКоефициент на ликвидност

Коефициентот на ликвидност ја претставува способноста на компанијата навремено да ги подмирува своите краткорочни обврски. Со овој показател се оценува дали компанијата има доволно парични средства, побарувања и залихи за непречено тековно работење. Висок коефициент на ликвидност укажува на стабилна финансиска состојба и добро управување со обртниот капитал, додека пониската вредност предупредува на можни потешкотии при исполнување на обврските и потреба од посебно внимание и построга финансиска контрола.

Коефициент на солвентност Коефициент на солвентност

Степенот на платежна способност ја прикажува долгорочната ликвидност на компанијата. Тој го покажува односот помеѓу сопствениот и долгот капитал и овозможува увид во степенот на финансиска независност. Повисокото учество на сопствениот капитал значи поголема стабилност и помал ризик од задолженост, додека преголемото учество на долгот укажува на зголемена зависност од надворешни извори на финансирање и, со тоа, повисок финансиски ризик.

Коефициент на ефикасност Коефициент на ефикасност

Ефикасноста мери колку успешно компанијата ги користи своите средства во процесот на набавка, производство и продажба. Со неа се оценува брзината на обрт на побарувањата, обврските кон добавувачите и залихите. Повисоките вредности укажуваат на ефикасно управување со капиталот и оптимизиран деловен циклус, додека пониските може да значат застои во плаќањата или преголеми залихи, што ја намалува ликвидноста и профитабилноста на компанијата.

Коефициент на профитабилност Коефициент на профитабилност

Казателот на добиточност ја покажува способноста на компанијата од остварените приходи да генерира добивка. Станува збор за еден од клучните показатели на финансиската успешност, кој открива колку ефикасно компанијата ги користи своите ресурси за создавање вредност. Повисокиот коефициент значи подобро управување со трошоците и поголема профитабилност на капиталот, додека понискиот укажува на потреба од подобрување на продуктивноста и профитните маржи.

Со компаниите кај кои поголемиот дел од показателите се во црвениот дел од табелата треба да се работи со големо внимание, додека компаниите кај кои повеќето показатели се во зелениот дел не претставуваат значајно деловно ризико; затоа може да се заклучи дека тие ќе бидат способни навремено да ги подмират своите обврски кон вас.

Бонитетната оцена се пресметува еднаш годишно врз основа на бонитетната оцена од претходната година и формула составена од показателите за работењето на компанијата. Бонитетната оцена е поделена на пет класи:

Методологијата CompanyWall Business се темели на 22 клучни индикатори, распределени во групи на ликвидност, платежна способност, ефикасност и профитабилност.

Продлабочената кредитна оцена е составена од статички и динамички дел:

Статичкиот дел се пресметува еднаш годишно врз основа на официјалните финансиски извештаи и проверените индикатори на пресметковната година.

Динамичкиот дел ги одразува деловните настани во тековната година и може да влијае врз измената на кредитната оцена. Во случај на промена е секогаш јасно наведено кој динамички индикатор влијаел на ажурирањето на оцената.

Динамичките индикатори што влијаат на кредитната оцена вклучуваат:
блокади на трансакциски сметки во тековната година, даночни долгови, ликвидација на компанијата, објави на постапки за несолвентност, како и други негативни индикатори.

Моделите на CompanyWall Business не им нудат на корисниците само оцена, туку и целосна транспарентност и следливост на промените, што овозможува полесно донесување деловни одлуки.

Методологија за кредитно оценување

Зошто е потребна кредитната оцена?

Кредитната оцена најчесто се користи за брз преглед на здравјето на компанијата. Во неа се обединети сите индикатори на статичкиот и динамичкиот дел на оцената и ни овозможува со еден поглед да оформиме слика за доверливоста на компанијата.

1. Намалување на деловните ризици

Компаниите што ја проверуваат својата клиентела, добавувачите или деловните партнери со увид во кредитната оцена работат побезбедно, бидејќи на тој начин се повнимателни во деловните односи. Со еден увид во кредитната оцена можеме да формираме претстава дали компанијата ќе биде способна да ги подмирува своите обврски кон нас, и дали претставува соодветен долгорочен деловен партнер или клиент.

2. Подобра преговарачка позиција

Кредитната оцена не служи само за проверка на партнери, туку и за претставување на сопствената организација на пазарот. Високата оцена, поддржана со транспарентен извештај во PDF формат, ѝ дава кредибилитет на вашата организација во очите на клиентите, инвеститорите и финансиските институции. Наместо ветувања, ги прикажувате проверените податоци, што ви овозможува подобри услови во преговорите – при плаќања, договори или партнерства.

3. Побрзи деловни одлуки

Кредитната оцена, која произлегува од комбинацијата на статичкиот и динамичкиот тек на деловните настани, ни овозможува на најбрз начин да донесеме деловна одлука, дури и без долготрајно читање и анализа на финансиски извештаи или поврзување податоци од различни извори за да оформиме слика за работењето на конкуренцијата, добавувачите, клиентите или деловните партнери.